Az átutalási limit bevezetése révén még nagyobb biztonságot élveznek az ügyfelek - E-volution - DigitalHungary: Ahol a valóság és a digitális világ találkozik. Fedezd fel az élet virtuális dimenzióját!
Korlátot emelt a csalók elé a tavaly nyáron bevezetett napi átutalási limit, amelyet az Erste az egyéni költési szokásokhoz igazított. A pénzintézet tapasztalatai szerint 2024 negyedik negyedévében csökkent a bűnözők által okozott veszteség az előző év azonos időszakához képest. Az ügyfeleknek azonban továbbra is résen kell lenniük, a csalók változatos módszerekkel igyekeznek megszerezni a pénzüket és az érzékeny banki adatokat.
Az Erste Bank innovatív lépéseket tett a csalások elleni védekezés terén, amikor tavaly bevezette az internetes és mobilbanki átutalásokhoz igazított egyéni költési limiteket. E stratégia eredményeként a pénzintézet tapasztalatai szerint a bűncselekmények révén okozott anyagi károk mértéke 2024 negyedik negyedévében jelentős mértékben csökkent az előző év azonos időszakához viszonyítva. Mindez a Magyar Nemzeti Bank által javasolt biztonsági intézkedések keretében valósult meg, amikor is tavaly nyáron új utalási korlátokat állítottak be. Az egyéni vásárlási és utalási szokások figyelembevételével megállapított napi maximális limitek lehetővé teszik, hogy az ügyfelek pénzeszközei nagyobb védelmet élvezzenek, még akkor is, ha a bűnözők esetleg hozzáférnek a bankszámlához.
Az Erste Bank a napi utalási limitek meghatározásakor korszerű adatelemzési technikákat alkalmaz, és alaposan átvizsgálta az ügyfelek online utalásait több évre visszamenően. E folyamat során a bank nemcsak az átlagos tranzakciós szokásokat, hanem a kiugró értékeket is figyelembe vette, emellett a kisebb utalási aktivitás mellett az átlagos számlaegyenlegeket is analizálta. Az Erste folyamatosan felülvizsgálja az átutalási limiteket, hogy csökkentse a csalási kísérletek kockázatát, és minimalizálja az ügyfelek esetleges pénzügyi veszteségeit. A tapasztalatok szerint az egyedi vásárlási és utalási szokásokhoz igazított napi limit a csalások megelőzésének egyik leghatékonyabb eszköze, és ezzel évente több százmillió forintnyi kár is elkerülhető - emelte ki Kósa Anna, a bank compliance vezetője az Erste sajtótájékoztatóján.
Bár a csalók által okozott veszteségek mértéke a tavalyi negyedik negyedévben mérséklődött, a bűnözők továbbra is kitartóan keresik az alkalmakat, ezért az ügyfeleknek ébereknek kell maradniuk. Az elmúlt évben a leggyakoribb csalási technikák nem változtak: az elkövetők legfőképpen adathalászattal, pszichológiai manipulációval és a felhasználói gépek irányításának átvételével (például az Anydesk program segítségével) próbálnak hozzáférni az érzékeny banki információkhoz. A bűnözők egyre kifinomultabb módszerei miatt az Erste Bank folyamatosan javítja ellenőrzési rendszereit, és már a csalások 90%-át képes kiszűrni. Ennek köszönhetően a bank 2024-ben is milliárdos nagyságrendű kártól óvja meg ügyfeleit.
Az egyik leggyakoribb adathalász módszer, amikor a bűnözők a mobiltelefonokra küldenek SMS üzeneteket azt a látszatot keltve, mintha az egy mobilszolgáltatótól, csomagküldő cégtől, a rendőrségtől, vagy egy streaming szolgáltatótól érkezett volna. Az üzenetekben hűségpontok beváltására, érkező csomaggal kapcsolatos adatok egyeztetésére, bírság befizetésére, vagy előfizetési díj kiegyenlítésére szólítanak fel. A telefonos üzenetekben a csalók elhelyeznek egy linket, amely egy hamis, az adott SMS-ben szereplő cég vagy szervezet honlapjára megtévesztően hasonlító weboldalra mutat. Amennyiben valaki egy ilyen linkre kattintva az ál honlapon, az ott megadott utasításoknak eleget téve a bankkártyájával fizet, az így befizetett pénze mellett a bankkártyaadatait is átadja a bűnözőknek.
A pszichológiai manipuláció legismertebb formája az unokázós csalás, amely különösen az idősebb korosztályt célozza meg. A bűnözők telefonon hívják fel az áldozatokat, és azt állítják, hogy unokájuk balesetet szenvedett, vagy sürgős tartozása keletkezett. Ezek a manipulációs technikák gyakran érzelmekre építenek, kihasználva a szorongást és a félelmet, hogy sürgősséget keltsenek, és pénzt csikarjanak ki az áldozatokból. A pszichológiai manipuláció másik elterjedt formája a romantikus csalás, amely az utóbbi években különösen az online térben terjedt el. A csalók itt is érzelmi kapcsolatot próbálnak kiépíteni a kiszemelt áldozattal, kihasználva a közösségi médiát és az online társkereső oldalakat. A bűnözők mindent megtesznek, hogy elnyerjék a bizalmat, és meggyőzzék az áldozatot arról, hogy egy igazi szerelem bontakozik ki közöttük. Az ilyen csalások következményeként az áldozatok vagy önként utalnak pénzt "szerelmüknek", vagy figyelmetlenül megosztják banki adataikat, így sebezhetővé válnak a további manipulációkkal szemben.
A csalók, akik megpróbálják átvenni az irányítást az ügyfelek számítógépe felett, gyakran banki alkalmazottnak álcázva magukat lépnek kapcsolatba az áldozatokkal. Általában azt állítják, hogy gyanús tevékenységet észleltek az ügyfél számláján, és hogy a felhasználói fiók feltörésére került sor. Az álcázott ügyintéző arra kéri az ügyfelet, hogy telepítsen egy távoli elérést biztosító alkalmazást, mint például az Anydesk, Teamviewer vagy RustDesk, a károk megelőzése érdekében. Ha az áldozat enged az ajánlásnak és letölt egy ilyen programot, a csalók teljes mértékben át tudják venni az irányítást a számítógépe és mobiltelefonja felett. Ezt követően az áldozat tehetetlenül nézheti, ahogy a bűnözők kiszolgálják magukat a banki adataiból, és elutalják a pénzét.
Az Erste Bank folyamatosan hangsúlyozza az adathalászat veszélyeit és a banki adatok védelmét, legyen szó a hivatalos honlapjáról, közösségi média platformjairól, a George alkalmazásról vagy a George Webről. Ügyfeleik részére külön körlevélben is tájékoztatják őket a legújabb fenyegetésekről. A bank online felületén az érdeklődők nemcsak a leggyakoribb visszaélési módozatokat ismerhetik meg, hanem számos értékes tippet is kapnak arra vonatkozóan, hogyan óvhatják meg pénzüket a kiberbűnözőkkel szemben.
